Les infractions couvertes

Seuls les vols sont couverts. Un faux policier en uniforme dérobe l’argenterie de votre grand-mère en prétextant une expertise ? Elle ne sera pas indemnisée car elle est victime d’une carambouillage et non d’un vol. Pire ! La quasi-totalité des contrats exige que le vol soit caractérisé. Ainsi, l’assurance jouera s’il y a des traces manifestes du passage du voleur (violences ou dégradations) ou au moins des indices suffisants. Conservez tous les objets que le cambrioleur a laissés sur place. Ils pourront, par exemple, attester qu’il a utilisé de fausses clefs.

Attention aux protections obligatoires !

Votre contrat prévoit certainement que vous devez protéger votre logement pour être couvert. Cette exigence peut aller de l’obligation d’avoir un verrou sur la porte à celle d’installer des volets métalliques et une alarme. Vous devez respecter ces conditions. Même si, après votre troisième cambriolage par la baie vitrée, votre compagnie exige une porte blindée ! Cependant, la Commission des clauses abusives estime qu’il y a abus à imposer l’utilisation de toutes les protections d’un logement si les occupants s’absentent pour un court instant.

Bon à savoir

Si vous n’êtes pas suffisamment couvert par votre contrat, n’hésitez pas à contacter votre agent pour lui demander une extension de garantie. Selon votre compagnie, vous pourrez quasiment négocier vos clauses une par une et vous faire établir un contrat sur mesure. Mais ces modifications ont un coût.

Conseil

Sachez que vous n’assurez pas des biens mais un patrimoine. Lors de la souscription, estimez le montant des biens que vous avez et choisissez un contrat qui couvre cette somme. Vous n’avez pas besoin de justifier de chacun de vos biens lors de la souscription. Mais il est primordial d’en conserver les factures. Vous en aurez besoin en cas de sinistre. Si, Ã la suite d’une grosse acquisition, vous dépassez le plafond pour lequel vous étiez couvert, avertissez votre assureur et modifiez votre contrat.